O Banco BAI Europa, S.A., encontra-se há 25 anos em Portugal e é uma instituição financeira de direito português, regulada pelas normas do Banco de Portugal, com uma vasta experiência junto dos grandes grupos empresariais do país, mas também atento às necessidades do segmento de particulares e na oferta de soluções inovadoras para apoiar as PMEs (Pequenas e Medias Empresas).
No segmento dos particulares, dedica-se a soluções de poupança, depósitos a prazo com taxas muito competitivas no panorama português. E, para comprovares isso mesmo, nada melhor que aprender sobre calcular a rentabilidade dos mesmos.
As taxas de rentabilidade dos depósitos a prazo são indicadas com base em três métricas importantes:
- TANB (Taxa Anual Nominal Bruta);
- TANL (Taxa Anual Nominal Líquida), e
- TAEL (Taxa Anual Efetiva Líquida).
Cada uma delas tem um papel diferente na forma como os juros são calculados, e deves entender bem as mesmas para que tomes a decisão mais adequada à tua situação familiar e financeira. Vamos analisar estas taxas com exemplos práticos, baseando-nos nas informações financeiras disponibilizadas num documento muito importante quando falamos em depósitos a prazo: FIN (Ficha de Informação Normalizada), que podes consultar AQUI as mesmas.
Qual é a diferença entre elas?
A TANB é a taxa de juros bruta que o banco oferece por ano (consideramos por mês 3 dias e por isso anualmente para os cálculos 360 dias) antes de qualquer dedução de impostos.
A TANL representa a taxa após a dedução dos impostos. Em Portugal, os juros de depósitos estão sujeitos a uma tributação de 28%. Podem ser mais baixos, por exemplo, usando o mecanismo do englobamento.
A TAEL mede a rentabilidade efetiva do depósito, levando em consideração o período de capitalização dos juros (se é mensal, trimestral, semestral, etc.). Se o depósito a prazo capitaliza trimestralmente, por exemplo, os juros acumulam-se e produzem mais juros em cima dos juros anteriores. Esta taxa é importante porque permite entender melhor o valor real que vais obter ao fim do período.
Cálculo de Juros para Períodos Inferiores a 1 Ano
Como leste acima, as FIN apresentam as taxas anuais. Como a taxa baseia-se num ano (360 dias), podemos calcular os juros para prazos menores, como 3 ou 6 meses, utilizando a fórmula:
*N é o número de dias do período.
Exemplo do Depósito a Prazo Novos Clientes para clientes particulares do Banco BAI Europa:
Depósito mínimo de 2.500€ ( e máximo de 100.000€ ) a 6 Meses com TANB de 3,25 %,
Resultados Finais
- Depósito: 2.500€
- Prazo: 6 meses
- TANB: 3,25%
- Juros Brutos: 40,63€
- Impostos: 11,38€
- Juros Líquidos: 29,25€
O banco BAI Europa tem 3 depósitos diferentes para ti:
- Depósito a Prazo Novos Clientes
- Depósito a Prazo Premium
- Depósito a Prazo EUR ou USD
A escolha de um depósito não tem de ser demorada, até porque os depósitos deste tipo estão seguros até 100.000€ pelo Fundo de Garantia de Depósitos, sendo considerados um por essa razão, bastante seguros. Por isso, se tens adiado a decisão, não o faças mais e começa já hoje abrindo conta no Banco BAI Europa de forma totalmente online e em poucos minutos.
Uma % significativa dos clientes do Banco BAI Europa tem o sonho de comprar uma casa, se também é o teu sonho, deixamos algumas notas para a que a tua decisão sobre que depósito escolher seja mais fácil. Para alguém que está a juntar dinheiro para a compra de uma casa daqui a dois anos, o ideal é procurar um depósito que ofereça uma boa rentabilidade, mas com flexibilidade em termos de prazo e
possibilidade de mobilização antecipada sem penalizações. Aqui estão as opções que podem ser recomendadas:
- Depósito a Prazo Premium: Este tipo de depósito geralmente oferece taxas mais altas, mas pode exigir um montante maior de investimento. Se o plano é deixar o dinheiro crescer por dois anos, pode ser uma excelente escolha, porque permite renovações automáticas. Tem taxa para mobilizações antecipadas com penalização de 50% da taxa de juro.
- Depósito a Prazo EUR ou USD: Para quem tem receitas em moeda estrangeira (USD), esta pode ser uma boa opção para diversificação. Entretanto, há que ter em consideração a diferença cambial, especialmente ao planear a compra de um imóvel em euros. Para além disso, o montante mínimo para investimento é de 1.000€
- Depósito a Prazo Novos Clientes: Pode ser vantajoso para quem está a começar a poupar, e oferece boas taxas para um início sem grande investimento, já que o mínimo é 2.500€, mas não tem mobilizações antecipadas, por isso, ter atenção ao tempo do depósito se 3 meses ou 6 meses.
E, começa já hoje por abrir conta no Banco BAI Europa, podes saber como clicando aqui.
